劉鈺三歲喪父，和兩兄從事農(nóng)業(yè)，學(xué)習(xí)弓馬。他刻苦練武，膂力過人，八百斤重的石獅提之展腹過膝。由于武功超群，科考一舉成名。十八歲取生員，十九歲會(huì)員，清同治九年（1870）解元。殿試“拉斜”，中武翰林。連中三元，故劉氏堂名叫“三元堂”。清同治十年（1871），入衛(wèi)乾清門，任御前侍衛(wèi)。清光緒九年（1883），邊疆有事，授甘肅慶陽府游擊，駐十余年。遇案立即破獲，使駐地社會(huì)安定，秩序井然，深得民心 。

光緒二十三年（1897）十二月，被派往定邊署理協(xié)鎮(zhèn)，革除了兵營(yíng)中長(zhǎng)官長(zhǎng)期克扣餉銀的積弊。光緒二十五年（1899）在慶陽府，正遇災(zāi)年饑荒，西峰鎮(zhèn)聚饑民幾十萬余，有的官員主張剿捕殺戮。他痛斥力辯，立即發(fā)糧賑饑，親往勸導(dǎo)撫慰，民眾感激，自動(dòng)散去。光緒二十六年（1990）九月，調(diào)任平?jīng)鰻I(yíng)游擊。光緒二十七年（1901）回慶陽升陜西西鳳營(yíng)參將。光緒二十九年（1903）十月被引見朝廷，給以嘉獎(jiǎng)。

光緒三十一年（1905）二月，陜西興平縣民眾鬧事，圍城月余，經(jīng)布政使樊增祥力薦，調(diào)任撫標(biāo)中軍參將。他馳往興平縣，父老環(huán)訴，諭以利害，解紛息事，不戮一人。宣統(tǒng)元年（1909），甘肅總督毛慶蕃委充督署顧問官，檄查甘肅洮河佛僧事案，因情況復(fù)雜，無人承辦。他自告奮勇，單騎入蕃數(shù)月，調(diào)查了解，明為公斷，眾所佩服，事后得旨嘉獎(jiǎng)。宣統(tǒng)二年（1910）調(diào)署督中協(xié)鎮(zhèn)，幫統(tǒng)甘肅中路巡防。薦補(bǔ)陜西安城守協(xié)鎮(zhèn)。1912年（民國(guó)元年）正月委任甘肅總兵，是年 辛亥革命成功，告歸靈丘。1914年七月病故于后山角村，享年65歲。