一、目的

　　加強(qiáng)對大客戶的信用管理，能夠預(yù)防公司經(jīng)營風(fēng)險，降低公司大客戶管理成本，確保公司業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

　　二、責(zé)權(quán)

　　大客戶信用管理各類事項由公司集團(tuán)總部大客戶管理中心統(tǒng)籌管轄，各大區(qū)大客戶部和各區(qū)域大客戶管理處負(fù)責(zé)執(zhí)行大客戶信用管理方案，并對方案提出優(yōu)化建議。

　　三、范圍

　　本方案適用于對潛在大客戶、新任大客戶以及各類大客戶的信用管理。

　　四、大客戶信用度設(shè)置

　　1．設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)

　　本公司對大客戶實行信用等級管理，不同的信用等級實行不同的大客戶管理措施，設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)為：

　�。�1）大客戶同本公司的交易金額；

　　（2）交易過程的履約記錄。

　　2．信用等級劃分

　�。�1）綠名單（信用度好的大客戶）

　　具體是指雙方交易額在××××萬以上。

　�。�2）黃名單（信用度較好的大客戶）

　　具體是指雙方交易額在××××萬～××××萬元之間。

　�。�3）紅名單（信用度一般的大客戶）

　　具體是指雙方交易額在××××萬～××××萬元之間。

　�。�4）黑名單（信用度差的大客戶）

　　具體是指雙方交易額在×××萬～××××萬元之間。

　　對于不同信用等級內(nèi)的大客戶，一旦其合同履約率低于75%，則自動降級為普通客戶，不再享受大客戶的優(yōu)惠管理措施。

　　3．大客戶信用等級評估

　　（1）評估內(nèi)容

　　大客戶信用評估的具體內(nèi)容如下表所示。

　　大客戶信用評估內(nèi)容表

　　信用評估類別具體內(nèi)容

　　基本信息企業(yè)基本情況、企業(yè)歷史、經(jīng)營者情況、企業(yè)經(jīng)營方針、內(nèi)部管理與組織形式、銀行往來

　　客戶綜合能力經(jīng)營者能力、基礎(chǔ)設(shè)施和設(shè)備條件、員工能力、生產(chǎn)能力、銷售能力，也就是我們常說的客戶的長期履約能力

　　資本情況1．包括資本構(gòu)成、資本關(guān)系、增資能力、財務(wù)狀況，主要就是指大客戶的償債能力

　　2．包括對方的擔(dān)保品狀態(tài)、接受擔(dān)保的方式等

　　經(jīng)營環(huán)境政策因素、經(jīng)濟(jì)因素以及對方所處行業(yè)的總體狀況

　　（2）評估步驟

　�、偈占�客戶的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證的復(fù)印件、財務(wù)報表（上年末及上季度末）等相關(guān)資料。

　�、谔顚憽犊蛻艋�本情況表》。

　�、鄹鶕�(jù)客戶實際情況填寫《客戶信用等級評分表》。

　�、馨纯蛻魧嶋H得分評定其信用等級。

　　五、大客戶信用調(diào)整

　　1．各區(qū)域大客戶管理處根據(jù)公司大客戶管理規(guī)定，對于達(dá)到信用等級調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)的大客戶，填寫《大客戶信用等級變更申請表》，并于2天內(nèi)向主管大區(qū)大客戶部提出遞交申請。

　　2．各大區(qū)大客戶部在3天內(nèi)負(fù)責(zé)核實《大客戶信用等級變更申請表》中的各類信息，并在表格中相關(guān)位置填寫審查意見。

　　3．集團(tuán)總部大客戶管理中心負(fù)責(zé)對《大客戶信用等級變更申請表》進(jìn)行審核和簽字確認(rèn)，審核、簽字時間不得超過3天，特殊情況下，須經(jīng)公司營銷總監(jiān)進(jìn)行審批可延長，但最多不得多于7天。

　　4．各區(qū)域?qū)τ讷@得批準(zhǔn)的大客戶信用等級的變化情況進(jìn)行記錄和調(diào)整，并對根據(jù)其變更后的信用等級實施管理。

　　5．大客戶信用調(diào)整的時間不得多于10日。

　　六、大客戶信用信息的使用

　　1．大客戶信用信息的范圍

　　記錄在案的信用等級、信用額度、信用評級時的各項標(biāo)準(zhǔn)等。

　　2．公司各區(qū)域、各大區(qū)以及總部大客戶管理部門主管級以上管理人員有權(quán)對大客戶信用管理信息進(jìn)行查閱和使用，并對大客戶信用管理提出優(yōu)化建議。

　　3．大客戶信用信息的使用，限于根據(jù)大客戶的業(yè)務(wù)個性需求，制定個性化的客戶管理措施，加強(qiáng)同大客戶的合作。