在同齡同學(xué)中，小崔的月收入數(shù)一數(shù)二，不過，不會理財?shù)乃皇呛唵蔚貙⒔Y(jié)余存入銀行。想到未來的目標(biāo)，他希望有一份實踐性較強的理財規(guī)劃。
由于25歲的小崔已經(jīng)到了獨立生活的年齡，因此他希望以他個人為“單位”，制定理財規(guī)劃。
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大學(xué)時就讀于機械自動化專業(yè)的小崔畢業(yè)差不多剛剛2年，現(xiàn)在，他就職于一家外資企業(yè)，月薪9000元。
每月拿到工資、獎金后，小崔都會將其中的6000元交由母親保管，剩下的3000元用于平時的消費，“其實6000元就是我每月的獎金，存在一張借記卡中，另3000元是我的基本工資，存在另一張借記卡中，我只是把獎金卡給媽媽保管，而工資卡中每月3000元收入也不是全部用完的�！毙〈拚f，他的支出主要在服裝和餐飲方面，因為還屬單身一族，所以開支不算很多，每月基本上不會超過1500元，其中還包括了500元給父母的搭伙費。
小崔第一年的年終獎金有1萬元，與對待月結(jié)余的方式相同，小崔將這筆錢存入了銀行�！暗谝荒曛杏�6個月在實習(xí)期，所以年終獎金也會比較少。從去年開始年終獎開始上升到 2萬元了�！毙〈拚f。
工作至今，他的存款已經(jīng)接近15萬元了，而這也是小崔現(xiàn)在全部的資產(chǎn)。
有了穩(wěn)定的工作以及“第一桶金”后，小崔看到了成為“鉆石男”的一線曙光，他想到了投資。“雖然我的收入在同學(xué)里數(shù)一數(shù)二，但以后要想買房買車，這點根本不夠�！彼庾R到，將所有的結(jié)余存入銀行不僅無法面對物價的上漲，而且距離自己的理想只會越來越遠。
不過，令小崔犯愁的是，他從未接觸過投資理財，也沒有這方面的知識，不知從何起步，“有朋友說炒股賺錢快，也有人說可以試試基金定投，到底我怎么投資呢？”小崔希望理財師可以給他一些建議，因為父母在這方面也沒有什么經(jīng)驗，所以他想從最簡單的慢慢起步。
小崔說，他家的經(jīng)濟條件一般，一家三口住在60多平方米的一室一廳中，以后如果有了伴侶肯定需要另外置房，因此，他希望可以在5年內(nèi)攢夠首付款，并希望在20年內(nèi)成為名副其實的“鉆石男”。
保險保障怎樣完善
小崔現(xiàn)在除了擁有社保外，還有公司為員工投保的團體住院醫(yī)療保險、意外傷害保險。小崔介紹，意外險的保額是15萬元，但對住院醫(yī)療保險他不太清楚�！拔椰F(xiàn)在挺想投保商業(yè)保險的，主要是想給父母一份保障，他們把我培養(yǎng)長大，現(xiàn)在該是我回報他們的時候了�！毙〈拚f他不希望在這種時候出現(xiàn)什么疾病、意外，讓父母擔(dān)憂之余，還會在經(jīng)濟上給家庭帶來沉重的打擊。他希望理財師可以為他推薦一個完整的保險組合，以應(yīng)對各類風(fēng)險。
當(dāng)然，保費的多少與他參與投資的金額也有關(guān)系，因此，他希望投資和保險之間形成另一個較好的組合。
每月收支狀況 (單位/元)
收入支出
本人月收入 9000 房屋月供 0
其他收入 0 基本生活開銷 1500
合計 9000 合計 1500
每月結(jié)余 7500
年度收支狀況單位/萬元
收入支出
年終獎金 2 保費支出 0
其他收入 0 節(jié)假支出 0
合計 2 合計 0
年度結(jié)余 2
家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況單位/萬元
家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債
活期及現(xiàn)金 2 房屋貸款 0
定期存款 13 其他貸款 0
股票 0
基金 0
合計 15 合計 0
家庭資產(chǎn)凈值 15
專家建議一：資產(chǎn)配置分析與具體理財建議
小崔作為一位剛踏入社會兩年的新鮮人，年收入10萬有余，并且已經(jīng)擁有了15萬元的現(xiàn)金資產(chǎn)，在同齡人中應(yīng)該算是佼佼者了。雖然家庭條件一般，父母可能無法在經(jīng)濟上給予他很大的幫助，但小崔吃住都在父母家，可以省去一筆不小的租房、吃飯等生活開銷，況且，小崔也希望能夠憑自己的實力攢夠房子的首付款，買房買車，最終成為“鉆石男”，這種經(jīng)濟上獨立的思想也是值得現(xiàn)今社會上的“啃老族”們學(xué)習(xí)的。
既然擁有這么好的基礎(chǔ)條件，加上小崔在投資方面能夠再加把勁，將已經(jīng)擁有的資產(chǎn)不斷增值，相信小崔“鉆石男”的夢想一定能夠?qū)崿F(xiàn)。下面，我們先來整理一下小崔的理財目標(biāo)：
收入結(jié)余的收益要趕得上物價上漲，也是就收益率超過CPI；
5年內(nèi)籌集到買房的首付款；
擁有一部自己的私家車；
完善自己的保障，萬一遇到問題，不要給父母帶來經(jīng)濟上的負(fù)擔(dān)；
20年內(nèi)成為“鉆石男”。