“我幻想，我的客戶都是打高爾夫球的人�！碑�(dāng)被問及一位理財規(guī)劃師理想中的客戶是什么樣時，李凱寧抬眼看著天花板，快樂地說。剛從大學(xué)畢業(yè)、剛考取注冊理財策劃師(RFP)認(rèn)證、剛進(jìn)入一家保險公司當(dāng)代理人，李要做成功理財規(guī)劃師的目標(biāo)就已經(jīng)非常明確了。
和李凱寧一樣年輕的是中國的理財規(guī)劃師隊伍。隨著富有客戶數(shù)量的增加，養(yǎng)老保險、基金、人民幣及外匯理財產(chǎn)品的豐富，國內(nèi)保險公司的代理人、銀行和證券公司客戶經(jīng)理、會計師甚至律師，紛紛將理財規(guī)劃師定為自身職業(yè)發(fā)展的遠(yuǎn)大前程，開始朝這個目標(biāo)進(jìn)發(fā)。
要從某一塊金融領(lǐng)域的專才蛻變成諳熟全面投資工具的理財規(guī)劃師并非一朝一夕，除了專業(yè)知識過關(guān)，還得具備長期的職場工作經(jīng)驗(yàn)、深厚的人脈資源及準(zhǔn)確的投資感覺，并有賴于金融市場和客戶的成熟，所有的要素都需要時間。
李凱寧說，他面試了3次才被安聯(lián)大眾人壽保險公司錄用當(dāng)代理人。前兩次的失敗可想而知，一個剛大學(xué)畢業(yè)的人，沒有社會經(jīng)驗(yàn)，沒有客戶資源，業(yè)務(wù)量從何而來？第3次的成功，李認(rèn)為是自己堅持做理財規(guī)劃師的信念起了作用，同時考取的一個理財規(guī)劃師認(rèn)證也幫了忙。于是，今年7月起，李凱寧開始到安聯(lián)大眾上班。
安聯(lián)大眾的壽險代理人名片上都印著“財務(wù)規(guī)劃師”的頭銜，李凱寧正是沖著這個概念而來。理財策劃師課程告訴他，美國保險產(chǎn)品銷售方式經(jīng)歷了5個階段，關(guān)系網(wǎng)銷售—敲開陌生人的門營銷—以財務(wù)規(guī)劃師的名義營銷—提供全方位理財方案—獨(dú)立公司代理金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品。李凱寧分析，自己供職的公司正處在第二階段和第三階段之間，他要在這個“二級半”的銷售階段開始理財規(guī)劃師理想的征程。
2003年1月我國勞動和社會保障部推出《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，才對這個職業(yè)有了統(tǒng)一的命名。
而保險作為投資理財?shù)幕A(chǔ)產(chǎn)品，代理人又能直接和客戶打交道，因此財務(wù)規(guī)劃師大部分出身于壽險代理人。
從壽險代理人做起，也是李凱寧的計劃。每天，他除了給客戶和潛在的客戶見面、打電話，還要更新自己腦子里的金融市場資訊，但他對客戶的服務(wù)已經(jīng)不局限于賣壽險產(chǎn)品了。
他經(jīng)常問客戶一個問題，“假如有1萬元現(xiàn)金，有可能隨時取用，你怎樣存銀行？”十有八九的回答是，開一個賬戶，存活期。李凱寧讓客戶從錢包取出10元錢扔掉，沒有人照著做。而后李解釋說，一年期定存利率2.25%，活期利率0.72%，1萬元存活期，每年利率損失超過100元，如果你連10元都不愿意扔掉，那么請選擇存定期。誰都知道，定期存款提前支取只能按活期利率算利息，不過李提示銀行有分部分和全額支取兩種，只要選擇部分支取，剩下的存款依然可以按定期利率計息。
考取資格認(rèn)證僅是第一步
中國理財規(guī)劃師從無到有也就是最近一兩年的事，因此大多數(shù)有志人士都從考取一張認(rèn)證起步。今年6月，社會保障部啟動理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證，在此之前，美國、香港的職業(yè)資格認(rèn)證也紛紛傳入內(nèi)地，參加培訓(xùn)和考試的人不少。
取得國家認(rèn)證的牌照甚而國際承認(rèn)的資格，是多數(shù)中國理財規(guī)劃師眼前孜孜以求的大事，從這個角度講，涂開元可以做他們的偶像�，F(xiàn)任信誠人壽首席多元行銷及團(tuán)險主管的涂開元，名片上印有CLU(公認(rèn)人壽保險師)、ChFC(公認(rèn)財務(wù)顧問師)及RFC(認(rèn)證財務(wù)顧問師)的3個頭銜，都是這位臺灣人早年在美國工作時考出來的。
現(xiàn)時流入內(nèi)地的五花八門的海外理財規(guī)劃師培訓(xùn)組織和認(rèn)證，讓涂開元不以為然，他擔(dān)心學(xué)員畢業(yè)后拿到的認(rèn)證可能無法得到國際承認(rèn)。
讓涂開元更擔(dān)憂的是，學(xué)員拿到了**是否有就具有所需的專業(yè)認(rèn)知及正確的工作理念。他認(rèn)為，理財規(guī)劃師忌諱拿到認(rèn)證就昏了頭，要成為在實(shí)際工作中的合格者還要走相當(dāng)長的路。
扎堆金融機(jī)構(gòu)
目前信誠人壽正在籌劃與代理保險的銀行合作培養(yǎng)理財規(guī)劃師，因?yàn)楝F(xiàn)在銀行柜面可以銷售保險、基金、理財?shù)仍絹碓截S富的金融產(chǎn)品，有錢的客戶也非常多，成為建立金融超市最好的平臺，理應(yīng)是理財規(guī)劃師扎堆的地方。
花旗、匯豐、渣打、東亞等外資銀行在內(nèi)地的分行都打出了個人理財品牌。外資銀行的客戶經(jīng)理扮演著理財規(guī)劃師的角色，憑借成熟的服務(wù)體系和全球產(chǎn)品支持，對高端客戶有相當(dāng)?shù)奈�。不過，外資銀行受政策限制，還不能經(jīng)營個人人民幣業(yè)務(wù)，大多數(shù)客戶仍掌握在中資銀行手中。以中國銀行廣東省分行為例，該行將存款余額50萬元的客戶定為貴賓級，享受客戶經(jīng)理的專門服務(wù)，目前廣東省分行的貴賓有7萬余人，有800名客戶經(jīng)理服務(wù)這些人。
該分行一位部門負(fù)責(zé)人說，客戶與服務(wù)提供者幾乎是100：1的比例，人數(shù)配備不夠讓客戶經(jīng)理苦于招架，即使現(xiàn)有的客戶經(jīng)理隊伍中，質(zhì)素也難以保證。因此，中行廣東省分行從今天7月起，讓客戶經(jīng)理分批去上理財規(guī)劃師課程，鼓勵他們拿到認(rèn)證。在銀行業(yè)競爭升溫的壓力下，不僅中國銀行，工商、建設(shè)、農(nóng)業(yè)銀行都是眼下理財規(guī)劃師培訓(xùn)課程的主力軍。