其船隊講求效率，遍訪全球，并因此而致富。他挽救了 1812年戰(zhàn)爭之后的美國經(jīng)濟危機。他購進美國銀行的全部產(chǎn)權(quán)，改名為史蒂芬吉拉德銀行，他收購政府公債，其數(shù)量至1814年已占戰(zhàn)時公債的95%。去世時的財富為750萬美元，占當(dāng)時美國GDP的比例為1∶150。他是一個商人，一個公民。他是追求卓越的化身。凡是他頒布的命令，必須嚴(yán)格執(zhí)行，不能有絲毫違背。他有一句廣為人知的名言：“我們要的，不是做得很不錯，而是做得沒有任何一點兒錯�！彼�是早期美國的公民品質(zhì)和資本精神的代表。他征服了財富，也抵抗住了財富的進攻。 吉拉德將財產(chǎn)之大部遺贈給社會福利機構(gòu)，包括為男性孤兒設(shè)立的史蒂芬吉拉德學(xué)院（成立于1833年）。

史蒂芬·吉拉德富可敵國，卻勤儉節(jié)約，過著清苦的生活；他吝嗇、苛刻，從不施舍，卻在死后把巨額財富捐給慈善事業(yè)；他自稱“啟蒙時代的兒子”，篤信理性，認(rèn)為“宗教在我心中沒有任何位置”，卻酷似 馬克斯·韋伯所謂的典型的清教徒，以工作是為靈魂，相信“勞動就是生活、幸福及一切”；他謹(jǐn)慎，自私，卻在瘟疫突發(fā)，城市混亂之際挺身而出，冒著生命危險救治傷員，維持秩序。

歸根結(jié)底，史蒂芬·吉拉德只是一個商人，一個公民。他是早期美國的公民品質(zhì)和資本精神的代表。他征服了財富，也抵抗住了財富的進攻。在征服與抵抗之際，他當(dāng)之無愧躋身“美國經(jīng)濟領(lǐng)域里的建國之父”行列，因為他不僅影響了美國的經(jīng)濟發(fā)展史，而且影響了美國人對財富的觀念。

1776年5月的一個上午，特拉華灣籠罩在厚厚的霧中。中午時分，霧漸漸散去，海角處出現(xiàn)了幾艘帆船。其中的一艘單桅帆船上掛著法國旗幟和求救信號。船長是個年輕的法國人，他的船自新奧爾良起航，前往紐約，但是在大霧中迷失了方向。

正當(dāng)他焦慮萬分時，一艘英屬北美殖民地的船只發(fā)現(xiàn)了求救信號并告訴他船隊的確切位置。得知他急于繼續(xù)沿海航行時，好心的美洲船長告訴他，英國與北美殖民地的戰(zhàn)爭已經(jīng)爆發(fā)，英國艦隊封鎖了所有的港口，如果繼續(xù)航行，船隊可能被英軍沒收。“進入特拉華河谷，快速前往費城。這是你唯一的選擇�！�

但是這個法國人既不認(rèn)識航線，也沒有領(lǐng)航員。于是，好心的美洲船長干脆好事做到底。為他請來一位領(lǐng)航員，并替他預(yù)先支付了工錢。在領(lǐng)航員的引導(dǎo)下，輪船及時避開那些在河口處巡邏的英國軍艦，越過殖民地設(shè)置的防御設(shè)施，進入特拉華河。

這個人就是史蒂芬·吉拉德。1750年5月20日，吉拉德出生于法國港口城市 波爾多。他的早年充滿了苦澀和艱辛。父親皮埃爾·吉拉德是個水手，一大家子人都靠他的微薄收入為生。生為長子，吉拉德從小就承擔(dān)著照顧弟弟妹妹的責(zé)任。八歲時，因為一次偶然事故，吉拉德的右眼失明了。從此，他那只“海盜”似的獨眼就成了同伴們嘲笑譏諷的對象。他開始躲開大家，變得孤僻、少言寡語。十二歲時，吉拉德的母親因疾病和勞累去世。

兩年后，吉拉德作為一名學(xué)徒登上了Pelerin號雙桅船，開始了第一次航海。這個在陸地上沉默寡語的少年展現(xiàn)出色的航海才能和經(jīng)商天賦。他虛心求教航海技術(shù)，留意各地的物價，揣摩經(jīng)營的奧妙。23歲時，吉拉德成為當(dāng)時法國最年輕的船長。兩年后，吉拉德被一支法國政府所屬的商隊任命為船長。但他的首次單獨航行慘遭失敗，負(fù)債累累。無奈之下，他決定遠(yuǎn)航北美。

1774年7月，吉拉德第一次來到紐約。紐約商人托馬斯·蘭德爾看上了精力充沛的吉拉德，二人開始了一段收益豐厚的合作——紐約與新奧爾良之間的航運。這使得他很快積累了一定的資本并獲得一艘船的一半所有權(quán)。事業(yè)剛剛有所起色，就被突如其來的戰(zhàn)爭打破，被迫前往人生地不熟的費城。

吉拉德一行抵達費城時，英屬北美殖民地的局勢異常緊張。幾天后， 托馬斯·杰斐遜的《獨立宣言》如一道閃電劃過北美大陸，獨立戰(zhàn)爭的全面爆發(fā)，英國軍艦徹底封鎖北美的各個港口，海上貿(mào)易無法繼續(xù)，于是，吉拉德賣掉輪船和貨物中屬于他的部分，在華特街(Water Street)開了一個小店，成為一個雜貨商和葡萄酒瓶裝商。

無論從那方面來看，這個法國小商販的成功幾率都是微乎其微。他的資金少，經(jīng)營業(yè)務(wù)瑣碎，幾乎不會能說英語；他矮胖、表情麻木、眉毛濃密，僅剩的一個左眼目光遲鈍。而且他個性冷漠，舉止矜持，鄰居們都不喜歡他，甚至有點害怕他。

沒有人想到，多年后，這個陌生的小商販竟然逐漸成為這片大陸上最富有的人。按照《福布斯》雜志在2006年給出的數(shù)據(jù)，他去世留下的財富占當(dāng)時美國國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的1150，在美國歷史富豪排行榜上排名第五。

剛剛定居下來，吉拉德就給遠(yuǎn)在法國波爾多的朋友發(fā)去一封信，告訴他們，隨著英軍的海上封鎖越來越壓，酒成為北美的稀缺品，尤其是法國的紅葡萄酒和白蘭地，價錢高得驚人。如果能想辦法送一批酒來賓夕法尼亞，肯定能大賺一筆。朋友們相信吉拉德的判斷，他們克服重重困難，運來了一船酒。幾個月后，吉拉德的小店就客滿盈門。這是他在費城撈到得第一桶金。初戰(zhàn)告捷并沒有讓吉拉德飄飄然。多年的海運生涯使他深知，海上貿(mào)易是這個時代最賺錢的行當(dāng)。所以，在賣掉那艘船后不久，吉拉德就開始收集木材、繩索等造船資料，并向造船專家請教。準(zhǔn)備待戰(zhàn)爭結(jié)束后，就立刻自己建造船只，從事海上貿(mào)易。

在那個重商主義時代，吉拉德像當(dāng)時的法國商人一樣，對英國有著本能的反感。他喜歡這塊新大陸的自由和生機，更喜歡這里無與倫比的巨大商業(yè)潛力。所以，他選擇站在革命者一邊。1776年，吉拉德與費城造船師的女兒瑪麗結(jié)婚�；楹蟛痪茫�他們在新澤西Mount Holly的Mill大街購買了房產(chǎn)并在那里開辦了一個雜貨店，為革命者提供各種物品供應(yīng)。英國人對此十分惱火，但吉拉德毫不畏懼。即使在英軍攻入該地區(qū)的時候，他依然堅持開業(yè)。吉拉德此舉不僅幫助了獨立事業(yè)，更為他帶來豐厚的利潤和廣泛的聲譽

1779年，吉拉德返回費城。雖然戰(zhàn)爭仍在繼續(xù)，但他已經(jīng)迫不及待地要開始他的海上貿(mào)易事業(yè)。他與岳父共同建造了一艘單桅帆船，命名為“水巫”（Water Witch），開始了航運。此時戰(zhàn)爭仍在繼續(xù)，英國的強大軍隊稱霸海上，一旦被發(fā)現(xiàn)，商船就會被沒收。但是高風(fēng)險意味著高利潤。一年后，他開始了在新奧爾良和圣多明各之間貿(mào)易。早在1774年，他就發(fā)現(xiàn)與西印度群島之間的貿(mào)易是利潤最為豐厚的。從西印度群島購買糖和咖啡，再把美國的商品運往那里，來回一趟的收益抵得上一個普通水手?jǐn)?shù)年的工資。從此，財富像被風(fēng)鼓起帆的船，源源不斷地向吉拉德駛來。

從1780年到1800年的二十年，是吉拉德海上貿(mào)易的黃金期。拿破侖戰(zhàn)爭損害了歐洲的商業(yè)，給吉拉德提供了天賜良機。盡管禁運、阻塞、海盜和扣押商船之類的事件仍時有發(fā)生，但是情況已大有改觀。因為吉拉德的商船上掛著美利堅的國旗，處于國家的保護之下。

1795年，吉拉德公司的商船“伏爾泰”號滿載谷子從賓夕法尼亞出發(fā)，前往波爾多補充一些酒和水果，然后前往圣彼得堡換得亞麻和鐵，再航行至阿姆斯特丹出售，得到鑄幣。接著又前往中國和印度，購買整整一船的瓷器、絲綢和茶，最后返回賓夕法尼亞，銷售一空。

這是當(dāng)時吉拉德的全球貿(mào)易的一個縮影�！胺鼱柼�”、“盧梭”、“孟德斯鳩”、“愛爾維修”等18艘以法國啟蒙思想家命名的商船在七大洋上航行。在遠(yuǎn)東、南美、加勒比海、波羅的海、地中海，到處可見它們的身影。

1791年，美利堅第一銀行成立，公眾被允許購買部分股份。史蒂芬·吉拉德趁機進入金融領(lǐng)域，購買了大量股份。到1811年第一銀行的20年營業(yè)有效期截止時，吉拉德已經(jīng)成為該銀行的最大股東。國會經(jīng)過激烈辯論，最終沒有與第一銀行續(xù)約。吉拉德投入120萬美元，購買了第一銀行的所有股份和資產(chǎn)，成立吉拉德銀行。至此，吉拉德毫無爭議地已經(jīng)成為這個國家最富有的人。

1805年的一天，英國銀行家約翰·巴林在美國旅行，想去看望前去看望他的合作伙伴史蒂芬·吉拉德。得知吉拉德最喜歡的商船之一“伏爾泰”號已經(jīng)安全從西印度群島返回，約翰興沖沖地趕著馬車前往吉拉德位于賓州南部的農(nóng)場，他認(rèn)為這個好消息足以讓一向嚴(yán)肅冷酷的吉拉德露出笑容。他到達農(nóng)場時，鄰居告訴他，吉拉德正在閣樓上存放干草。

“請您通知他我想見他�！奔s翰的話音未落，吉拉德已經(jīng)出現(xiàn)在他眼前。

“我來是要通知通知您，您的商船u2018伏爾泰u2019號已經(jīng)安全返航了�！�

“我知道它已經(jīng)安全抵達。我的船一向安全。u2018伏爾泰u2019號是艘很棒的船。請原諒，巴林先生，我要去忙我的干草了�！闭f著，吉拉德就再次爬上了閣樓，留下一臉詫異的巴林。

事后巴林感嘆說，勤奮應(yīng)該是吉拉德成功的最大原因。即使在事業(yè)如日中天，富可敵國時，他也堅持工作。每天從以一匙荷蘭酒和最濃的黑咖啡開始，直到很晚才休息。唯一的娛樂就是驅(qū)車去他的小農(nóng)場，并親手耕種。他對自己生產(chǎn)的蔬菜和水果頗感自豪，而且饒有興趣地爭取提高產(chǎn)量。吉拉德認(rèn)為工作是人的靈魂，“勞動就是生活、幸福及一切”，而懶惰則讓人生銹、墮落。

吉拉德對勞動的態(tài)度與馬克思·韋伯所說的新教徒的天職觀極其相似：勞動是一種榮耀，是人生的根本目的�！吧系蹜�(yīng)許的唯一生存方式，不是要人們以苦修的禁欲主義超越世俗道德，而是要一個人完成他在現(xiàn)世里所處地位賦予他的責(zé)任和義務(wù)”。

但事實上，吉拉德是個徹底的異教徒，認(rèn)為“宗教在我心中沒有任何位置”，甚至以此為榮，到處宣傳。他經(jīng)常在周日工作，以表明這個上帝休息的日子只是人們偷懶的借口，浪費時間去參加那個尊崇上帝的儀式是連傻子都不如的行徑。他自稱“啟蒙時代的兒子”，“伏爾泰的書是我的圣經(jīng)”，篤信理性。

其實這二者并不矛盾，因為在18世紀(jì)的北美，韋伯所說的新教倫理經(jīng)過長期發(fā)展，已經(jīng)內(nèi)化為資本主義精神的一部分，完全融入世俗世界。如美國學(xué)者里亞·格林菲爾德所說，在殖民地的艱難歲月里，由新教倫理發(fā)展而來的資本主義精神，以飛快的速度成為人們生活中的慣常。資本主義“已經(jīng)被制度化了，恰似一只現(xiàn)成的鐵籠，稱其為鐵籠不是因為它令人不適并且束縛自由，而因為它堅固可靠并且穩(wěn)定到位�！�

可以說，吉拉德是個不信教的“新教徒”。在17、18世紀(jì)的美國，像吉拉德這樣的商人大有人在。比如汽船大亨羅伯特·富爾頓、鐘表商伊萊·特里、毛紡企業(yè)家漢弗萊斯，他們也都不是信徒，而是科學(xué)和理想的追隨者，但是他們與吉拉德一樣，其所遵循的的資本主義精神與新教倫理有共同的內(nèi)核：勤勉、誠信、理性、節(jié)儉。

吉拉德正是靠這種資本主義精神建立了龐大的財富帝國，也憑著它抵抗住了財富的進攻，以禁欲似的節(jié)儉和圣徒般的捐贈詮釋出一種真正健康的財富觀。

晚年的吉拉德住在華特街上的一個黑暗的小房子里，沒有孩子，妻子多年前死于精神失常。在常人看來，他是個糟老頭，孤僻、刻薄、冷酷、鐵石心腸。他總是對其下屬心存顧忌，擔(dān)心他們會出自己那里得好好處；他的開銷很小，可能比他的辦事員還低；他從不施舍行善，“一個乞丐在他的門前臥一輩子，也別想從他那兒得到一個子兒”。

1830年，80歲的吉拉德的左眼視力開減弱，但是他仍然拒絕任何幫助。有一次他試圖穿過一條擁擠的街道，被路過的馬車撞到，傷勢很重。他的耳朵聾了，臉被擦傷，視力完全喪失，體健康狀況急速惡化，1831年12月26日，吉拉德在Water Street的一個小平房的里屋里孤獨地死去。但是幾天后，他的遺囑公布于世，讓對他心懷偏見的人們汗顏。

其實，在生命的晚年，吉拉德一直都在不斷在修改、重寫他的遺囑他遺產(chǎn)分為三部分全部捐出：一部分給那些曾經(jīng)幫助過他的人，他的家族，已經(jīng)他的職工；一部分捐給幾個慈善機構(gòu)和費城市政府，以救濟窮人和建設(shè)城市；其中的最大一部分，七百萬美元，捐給費城，為貧窮的白人孤兒建立一所學(xué)校。

吉拉德以一張遺囑完整地闡釋了資本主義精神：它不僅僅是對財富的理性追求，也是對財富的理性應(yīng)用。讓人幸福和快樂的是對財富的追求，而不是無節(jié)制地享受財富。這種財富觀是“吉拉德留給美國人的最寶貴的遺產(chǎn)，在美國人心中播下了一顆免疫墮落的種子”。