1.如果是貸款發(fā)放1年以上(銀行規(guī)定按揭滿1年后才允許提前還款)5年之內(nèi)打算提前還款，那么就選擇等額本金(利息逐月降低)還款法;（貸款期限為一年以內(nèi)(含一年)的，實行到期一次還本付息、利隨本清的還款方式）
2.如果是貸款發(fā)放5年之后才打算提前還款，那么就選擇等額本息(利息每月相同)還款法。（貸款期限在一年以上的，借款人可以采用等額本息或等額本金兩種按月分期歸還方式）
貸款期限為一年以內(nèi)(含一年)的，實行到期一次還本付息、利隨本清的還款方式;貸款期限在一年以上的，借款人可以采用等額本息或等額本金兩種按月分期歸還方式。還款方式一經(jīng)確定，不得更改。
等額本息還款方式是每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。等額本金還款方式是每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。
等額本息和等額本金還款方式分別適合不同的借款人，沒有絕對的利弊之分。等額本息每月還款固定，適用于在整個貸款期內(nèi)家庭收入有穩(wěn)定來源的借款人。等額本金還款方式每月的償還額逐月減少，開始還款的壓力較大，后期壓力較小，較適合于已經(jīng)有一定的積蓄，但預期收入可能逐漸減少的借款人，可以選擇等額本金還款方式。
天津市公積金貸款還款的方法和注意事項：
第一、傳統(tǒng)的還款方式有等額本金和等額本息兩種。這兩種還款方式中，等額本金在貸款利息上要更節(jié)省，但是這種還款方式的前期還款壓力比較大，比較適合當前資金比較充裕，或是短期內(nèi)有提前還款打算的借款人。而等額本息的還款方式雖然貸款利息要高些，但是對于那些目前手頭資金不足，又不打算短期內(nèi)辦理提前還款的借款人來說比較適用。
第二、由于公積金貸款的利率也是浮動利率類型，因此在實際過程中公積金貸款利率也會按照央行貸款利率的調(diào)整而發(fā)生變化。但是貸款利率的變動執(zhí)行時間都是有規(guī)定的。通常情況下，借款人在貸款期間遇見貸款利率調(diào)整時，新的貸款利率會在次年的1月1日起開始執(zhí)行。如果您是現(xiàn)在辦理的公積金貸款，目前執(zhí)行的5-30年的貸款利率為3.87%，假設(shè)今年公積金貸款利率變動，您2010年的貸款利率將按照2009年最后一次貸款利率調(diào)整后的利率在2010年的1月1日開始執(zhí)行。
斷繳公積金影響申請貸款
問：我去年換的工作，在新工作單位有連續(xù)4個月的公積金沒有繳納，現(xiàn)在想申請公積金貸款，應(yīng)該怎么辦？
答：按照現(xiàn)行的公積金貸款政策，開立住房公積金賬戶1年以上，在申請公積金貸款前連續(xù)逐月繳存住房公積金滿1年并且所在單位不存在欠繳情況，可以申請公積金貸款。職工因工作單位變動，造成欠繳3個月(含)以內(nèi)住房公積金，在申請貸款時已將欠繳的住房公積金補齊并恢復逐月繳存的，可視同連續(xù)繳存，由于您欠繳4個月，不滿足連續(xù)逐月繳存滿1年的條件，所以不能申請公積金貸款。
二套房首付不低于50%
問：我家現(xiàn)住房是使用我愛人的公積金貸款買的，2004年已還清，去年全款又買一套限價房，未交房�，F(xiàn)在準備賣掉現(xiàn)住房，再買房，公積金能貸款嗎？
答：按照現(xiàn)行貸款政策，住房套數(shù)按照家庭(包括您和您配偶、未成年子女)住房貸款筆數(shù)確定，個人住房貸款筆數(shù)以《個人信用報告》和《住房公積金還款情況查詢單》上的記載進行認定，根據(jù)您提供的情況，您愛人有過一次貸款，如去年購買的限價房沒有貸款，再申請公積金貸款應(yīng)屬于二套房，按照現(xiàn)行公積金貸款政策，二套房公積金貸款，首付款不低于50%。