隨著收入水平的提高，個人可自由支配的資金逐步增多，如何合理使用自己手中的“余錢”讓“錢生錢、利滾利”？如何為避免走入理財誤區(qū)，下面，為您支幾招：

人生有諸多需求，而個人的財力畢竟是有限的，要根據(jù)自身的資產(chǎn)狀況和未來的收入情況確定適合自己的理財目標。通常的個人理財目標有：子女教育、大額消費(購房、購車)、養(yǎng)老、贍養(yǎng)老人等，在不同的人生階段理財目標是不同的。因此，要根據(jù)當前狀況和長遠需求，結合自身實際合理確定自己的目標。下面針對根據(jù)不同人生階段的客戶，推薦幾種實用的理財方法：

1、結婚前的單身貴族

剛參加工作，收入相對較少，盡管沒有家庭壓力，但是個人支出較多，出現(xiàn)了眾多的“月光族”，甚至入不敷出。這個階段要重點培養(yǎng)個人強制儲蓄和長期投資的習慣�？梢越o自己設定一個2-3年短期的理財目標；每月定期定額投資，投資產(chǎn)品可以選擇基金定投、股票、國債等。

2、剛組建家庭的上班族

結婚與單身的最大區(qū)別就是建立家庭之后，由個人理財向家庭理財轉變。這個時期夫妻雙方大多有穩(wěn)定工作，收入較為穩(wěn)定，負擔較低；承擔風險的能力較高，可以適當增加高收益、高風險的投資；投資產(chǎn)品可以選擇：股票、基金、萬能保險、投連險等；同時，要考慮儲備子女教育基金。

3、35歲以后到退休前

這個年齡段一般都生育孩子，需要考慮孩子的撫養(yǎng)教育問題、自身退休需求；同時，還有贍養(yǎng)雙方父母的問題；這個階段需求增加，面臨多個理財目標同時實現(xiàn)需要，具有一定財務壓力。這時應該選擇相對保守的理財投資方法，建議考慮風險相對較低、收益較高的開放式基金、外匯理財產(chǎn)品、債券、人民幣理財產(chǎn)品等工具。

4、退休之后

退休之后，大部分人沒有了工作收入，單純依靠退休金，而物價上漲導致了購買力下降，被動降低生活質量；同時，老人的健康支出開始增加；因此，退休后仍然需要理財。這個時期，盡量不進行風險性投資；可以購買穩(wěn)健的美元理財產(chǎn)品和國債等。