用戶疑問

在回答用戶的問題之前，我們需要知道社保醫(yī)保的報銷比例：

以北京醫(yī)保卡為例

簡單說，社保醫(yī)保的門診報銷比例中，有一定的起付線和報銷比例，最高限額為2萬；而在社保醫(yī)保的住院報銷比例中，同樣有一定的起付線和報銷比例，最高限額為10萬，一旦超過10萬，便屬于大病報銷的范圍， 最高為30萬。

而用戶提到的醫(yī)保報銷V型圖就是醫(yī)療費用進行項目分類細化，分析社保醫(yī)保報銷。

醫(yī)療費

V型圖的面積代表我們所有的醫(yī)療費用，這些全部都是可以報銷的嗎？

假設(shè)馬大姐生病住院花費了40萬，那么這個紅色部分就代表馬大姐花費的40萬醫(yī)藥費。

除掉起付線

醫(yī)保報銷是有起付線的，起付線以下的部分都需自己承擔。門診和住院的起付線是不同的，不同的地區(qū)起付線也是不同的，醫(yī)院級別不同，起付線也是不同的，一般起付線設(shè)置在300-1800元不等。

以北京社保醫(yī)保為例，馬大姐在40萬的醫(yī)療費用中要分開門診和住院費用，在報銷門診費用時，扣除掉起付線，剩余的部分才能進行報銷，同理，住院費用亦是。

最高限額

起付線以上的費用就可以全部報銷了？不是，社保醫(yī)保報銷還有限額，就是封頂線，在最高限額以上的部分也需自己承擔。每個地區(qū)的社保醫(yī)保設(shè)置限額是不同的，社保保險類別不同，最高限額也不同，住院報銷一般最高限額為30萬，門診報銷一般為2萬。

馬大姐在疾病住院醫(yī)療方面花費超過了30萬，那么超過的部分，就需要馬大姐自己承擔了。

自付部分

封頂線以下，扣除起付線后的費用是不是就可以報銷了。答案肯定是否。小新在上面也說了，社保醫(yī)保報銷是有報銷比列的，也就是在報銷的金額中還需自己承擔一部分，就是自付比例。地區(qū)不同、社保保險類別不同、醫(yī)院等級不同，自付比例都不同，一般會設(shè)在10%左右。

馬大姐報銷的項目：門診報銷=（門診醫(yī)療費用-起付線）×（100%-自付比例）；住院報銷=（封頂線-起付線）×（100%-自付比例）。

自費內(nèi)容

是不是覺得經(jīng)過一番扣除之后，剩下的部分應(yīng)該全報了吧？社保醫(yī)保對藥品和治療項目有嚴格的規(guī)定，也就說在治療過程中用到一些進口藥、特效藥、醫(yī)療設(shè)備、醫(yī)療服務(wù)項目等，費用昂貴不說，社保醫(yī)保完全不報，稱為自費項目，所以說最中間的部分才是真正報銷的部分。

馬大姐：住院報銷=（封頂線-起付線-自費內(nèi)容）×（100%-自付比例）。

經(jīng)過這樣重重計算和扣除之后，對于小病來說，報銷還是可以的，因為很難用到一些自費項目。而一旦生的是大病，自費內(nèi)容會占比很大，其實報銷下來，患者仍然要承擔很大的醫(yī)療費用，又應(yīng)該怎么辦呢？

商業(yè)保險

現(xiàn)今商業(yè)保險的作用已不能忽視，社保醫(yī)保不能報銷的部分，商業(yè)保險可以進行二次報銷，給予補償。

起付線：現(xiàn)在很多醫(yī)療險中都含門診報銷，意外門診報銷和疾病門診報銷都可，這樣可以報銷起付線的部分，減少開支。

自付部分：住院醫(yī)療險中大多都含有住院津貼，每天支付患者一定的金額，進行補償。

自費內(nèi)容和封頂線（最高限額）以外：因為涉及兩者的，一般都是大病或重病，可以進行投保健康險和重疾險。一旦確診，立即給付。比如：百萬醫(yī)療險（1年期）可以進行疾病報銷治療；重大疾病保險有長有短，一經(jīng)確診，符合保險合同，根據(jù)約定保額進行賠付，幫助治療，后期康復(fù)和彌補損失。

小新提醒：社保醫(yī)保是事后報銷，也就是花費過大量的金額后才給予報銷，而商業(yè)保險先賠付后治療。