“我們與烤肉之間的距離只有一撮孜然，與炭烤扇貝則只差一堆蒜蓉。”這段對(duì)史上最熱夏天的調(diào)侃，成了近期微信圈里最火的段子。
不幸的是，這種“燒烤天”仍將持續(xù)。8月4日，中央氣象臺(tái)再發(fā)高溫橙色預(yù)警。在湖南，8月4日至8日高溫強(qiáng)度加劇，局部地區(qū)氣溫可達(dá)40至41℃。
更不幸的是，在這種足以危害健康的持續(xù)高溫之下，市面上卻找不到專門的高溫保險(xiǎn)，只能通過意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)來“曲線投保”。
保險(xiǎn)公司集體缺席高溫險(xiǎn)
“沒有專門的高溫險(xiǎn)，您可以通過購(gòu)買意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)進(jìn)行保障�！边@是記者撥打多家人壽保險(xiǎn)公司客服電話，得到的基本一致的回復(fù)：高溫險(xiǎn)“缺貨”，想要“防暑”只能通過其他險(xiǎn)種實(shí)現(xiàn)。
“高溫險(xiǎn)一般就是三個(gè)月的時(shí)間，而且適用人群也圈定在高溫作業(yè)和年老體弱者身上。這樣集中的人群投保，會(huì)讓保險(xiǎn)公司有較大的賠付可能性和風(fēng)險(xiǎn)，因此各大公司都不太愿意推�！币患覊垭U(xiǎn)公司產(chǎn)品研發(fā)部主管分析說。
雖然沒有高溫險(xiǎn)，但這位保險(xiǎn)專家表示，綜合性的意外險(xiǎn)或住院醫(yī)療保險(xiǎn)等類似險(xiǎn)種，都可以對(duì)中暑引發(fā)的傷害進(jìn)行保障。
不過，這類保險(xiǎn)并非對(duì)所有高溫天氣引發(fā)的疾病都會(huì)理賠。比如，因高溫引發(fā)單純中暑，意外險(xiǎn)不會(huì)理賠;而如果中暑導(dǎo)致摔傷、骨折等意外事故，一般可獲得意外險(xiǎn)理賠。此外，一旦住院，住院醫(yī)療保險(xiǎn)就能用得上了;但如果高溫引發(fā)了心臟病或高血壓等疾病，那還要看是否買了大病醫(yī)療保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。
體弱者可買健康險(xiǎn)
“因?yàn)橹惺畛霈F(xiàn)昏倒或者致病現(xiàn)象的，往往會(huì)是老人和體弱者，建議這類人士，盡早購(gòu)買綜合性的健康醫(yī)療險(xiǎn)，這樣可以對(duì)極端天氣等情況進(jìn)行提前應(yīng)對(duì)。”上述專家表示，不少險(xiǎn)企推出的對(duì)門診、住院給予補(bǔ)貼的健康醫(yī)療險(xiǎn)也適用于高溫中暑患者，患者不管是不是因?yàn)橹惺�，都可以得到保險(xiǎn)合同約定的賠付。
雖然綜合健康醫(yī)療險(xiǎn)可以對(duì)中暑情況進(jìn)行賠付和保障，但消費(fèi)者在購(gòu)買時(shí)仍然需要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解其賠付范圍和方式。例如，中暑住院與單純中暑在健康險(xiǎn)賠付時(shí)將會(huì)被“差別對(duì)待”，因?yàn)榻】惦U(xiǎn)賠償?shù)那疤崾腔颊呤欠褚蚣膊〉葐栴}住院。
此外，住院醫(yī)療保險(xiǎn)有津貼型與報(bào)銷型兩種，前者根據(jù)住院天數(shù)決定賠償金額，后者則是按比例對(duì)醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠償。
以投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)為例，中暑就可按照一般疾病治療，并可獲得相應(yīng)賠償。盡管各家保險(xiǎn)公司的賠償標(biāo)準(zhǔn)不盡相同，但通常會(huì)有100元(含)以下免賠，100元以上，按80%-100%的標(biāo)準(zhǔn)賠付的大致條款。如果購(gòu)買了住院津貼保險(xiǎn)，住院期間可獲得100元/天-300元/天不等的補(bǔ)貼。
需要注意的是，津貼型醫(yī)療險(xiǎn)可能會(huì)遇到住院天數(shù)較短，免賠期較長(zhǎng)，從而實(shí)際獲賠金額較少的情況，報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)則需要病人提供完整的治療證明、發(fā)票等，否則理賠無法順利完成。