按照《社會保險法》規(guī)定，到達法定退休年齡，累計繳費滿15年的，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

“累計”，可以理解成湊夠15年就可以領(lǐng)養(yǎng)老金。當然，“到達法定退休年齡”這個條件不要忘記。

我們都知道，連續(xù)繳費要比斷斷續(xù)續(xù)繳費困難得多，連續(xù)繳費會在養(yǎng)老金領(lǐng)取上有什么優(yōu)勢呢？

第一，養(yǎng)老金連續(xù)繳費時間可能會更長，養(yǎng)老金待遇會更高。

大家都知道，從我們成年到退休的年齡，一般我們工作的時間能達到三四十年。三四十年的時間，有的人會連續(xù)繳費，有的人只是斷斷續(xù)續(xù)的繳費。如果退休時兩個人都享受同樣的養(yǎng)老金，這樣就非常不公平了。因此，我們養(yǎng)老金的基本原則是多繳多得、長繳多得。

比如說基礎(chǔ)養(yǎng)老金直接跟繳費年限相掛鉤，如果按照100%基數(shù)繳費15年，退休基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以領(lǐng)取15%的退休上年度社會平均工資。如果如果繳費30年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以領(lǐng)取30%的社平工資。

其實，我們連續(xù)繳費，首先將養(yǎng)老保險繳費至15年，我們就有更多的選擇。不至于像很多人一樣臨近退休還為不夠15年發(fā)愁，有的人甚至耽誤了辦理退休，更不劃算了。

第二，斷斷續(xù)續(xù)繳費，繳費時間會更早，相應(yīng)的個人賬戶養(yǎng)老金會吃虧。

同樣繳費15年，如果是斷斷續(xù)續(xù)繳費，繳費的時間只能更會往前。按照我們國家的養(yǎng)老保險繳費規(guī)律，時間越往前繳費基數(shù)越低。

按照養(yǎng)老金計算公式，我們是按照繳費基數(shù)的8%劃入個人賬戶的，每年根據(jù)記賬利率計算利息。過去的時候記賬利率非常低，一般只有一年期定期存款利率，再后來是4%~5%的收益率，2016年開始由國家統(tǒng)一公布。2016年高達8.31%，以后也在7%~8%以上。我們同期社會平均工資的增長率高達8%~10%以上，有些年份甚至能達到15%。這種情況下，越早參加社會保險的個人賬戶養(yǎng)老金會低一些，畢竟個人賬戶養(yǎng)老金的保值增值能力不強。尤其是一些90年代繳費的時間，個人賬戶里的錢真的不多，盡管當時的記入比例是11%。

第三，注意養(yǎng)老金的分散，退休前需要集中。

斷斷續(xù)續(xù)參加社會保險，最大的問題是會容易出現(xiàn)多地參保的問題。按照《城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法》，我們只能在連續(xù)繳納養(yǎng)老保險滿10年以上的地區(qū)辦理退休；如果沒有地區(qū)繳費，滿10年以上可以在戶籍地辦理退休。而且還要辦理養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)。

除了養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移，還要進行職工檔案轉(zhuǎn)移，必須要有完整的職工檔案證明，按照國家規(guī)定養(yǎng)老保險一次性補繳36個月以上，需要有相關(guān)的勞動仲裁或者監(jiān)察生效的正式法律文書。如果是連續(xù)繳費的話，一般只會在一個地方自然接續(xù)，一般不涉及到這個問題。

另外，國家對于4050大齡人員這樣的就業(yè)困難群體，國家是有一定的扶持政策的。比如說，單位招用就業(yè)困難人員社保補貼或者靈活就業(yè)人員參保社保補貼。像靈活就業(yè)人員社保補貼，最多可以補貼個人負擔的2/3，能夠大大減輕參保負擔。社保補貼的時間最長是三年，如果首次申請距離退休不足五年的話，可以延長到退休為止。

所以，盡管養(yǎng)老保險斷斷續(xù)續(xù)，確實只要累計滿15年，到達退休年齡就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金。不過，養(yǎng)老金會非常低，還是要注意一些。另外，國家的一些優(yōu)惠政策，也有可能被浪費掉的，大家還是了解的好。我是暖心人社，希望能夠幫助大家，感謝關(guān)注。