他們風(fēng)里來雨里去、挨家拜訪；他們走街串巷、笑容可掬；他們對(duì)人充滿興趣，不管認(rèn)識(shí)或者不認(rèn)識(shí)的，都能說上幾句。某個(gè)陽光明媚的下午，或許他就要敲響你的家門；甚至，你的小寶寶才剛出世，他就給你打來電話，噓寒問暖。這樣的人目前已超過120萬，他們根據(jù)你的需要，為你推薦并代辦你的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，他們被稱之為“保險(xiǎn)代理人”。
在你的生活中，你是否已找到一個(gè)合適的保險(xiǎn)代理人，能夠?qū)⒓依锏谋ｋU(xiǎn)需求都告訴他，由他為你制訂合理的保險(xiǎn)計(jì)劃？或者你因?yàn)榉锤心承┐砣说淖鍪路绞�，至今仍拒他們于千里之外，但又苦于為自己挑選不出合適的保險(xiǎn)項(xiàng)目？今天，時(shí)尚《好管家》為你支招，跳一個(gè)三步舞曲，輕松找到合適的“保代”：
以貌取人
其次，你必須檢查你的代理人是否有證書。因?yàn)榘凑找?guī)定，保險(xiǎn)代理人上崗要持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書》。如果他交給了你，你還要仔細(xì)核實(shí)一下證書上面的代理期限是否仍然有效。當(dāng)然，直接打電話到保險(xiǎn)公司確認(rèn)是最便捷的方法。
在保險(xiǎn)代理這個(gè)江湖上，也有許多代理人必須要遵守的行規(guī)。比如，有些需要當(dāng)事人本人簽名的保險(xiǎn)合同，代理人為了立馬簽下保單，默許、甚至誘導(dǎo)在場(chǎng)的客戶代替不在場(chǎng)的客戶的親人簽名。事實(shí)上，這種“代簽名”的保險(xiǎn)合同并不具備法律效力，日后發(fā)生理賠，保險(xiǎn)公司可以理直氣壯地拒絕。還有，一些代理人為了“收買”人心，向客戶提出“返傭”作為誘惑，也就是把自己應(yīng)得的傭金回饋給客戶。這些做法不但違反了保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)范和保險(xiǎn)代理人執(zhí)業(yè)守則，也意味著客戶日后享受不到應(yīng)得的服務(wù)。所以如果你遇到此類代理人，一定“殺無赦”，千萬不要礙于臉面為自己埋下苦果。
錙銖必較
當(dāng)你想要為自己購買保險(xiǎn)時(shí)，常常是因?yàn)橛辛肆己玫睦碡?cái)觀念，但是對(duì)于如何買保險(xiǎn)，你并不在行甚至感到一團(tuán)糨糊。確實(shí)，保險(xiǎn)本身涉及的領(lǐng)域包羅萬象，尤其當(dāng)你想通過保險(xiǎn)為自己安排醫(yī)療、養(yǎng)老、子女教育金等重大事項(xiàng)時(shí)，更需要專業(yè)人士的幫助。那么不專業(yè)的你面對(duì)專業(yè)的他，該怎么考量呢？教你一招—錙銖必較。
當(dāng)代理人向你推薦某個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，你需要拿保險(xiǎn)條款仔細(xì)地讀兩遍，然后提出你的任何疑問，觀察他能否從容解答，支吾不答、良久不解者，可以PASS掉；
當(dāng)代理人交出他精心設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)方案，你需要向他追問如此設(shè)計(jì)的理由是什么，看看對(duì)方的思路是否正好與先前自己提出的要求相契合。這樣一來，代理人有沒有量體裁衣的本事就顯而易見了。
當(dāng)代理人在為你安排養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，看看代理人是否能夠熟練地運(yùn)用年金模型。一般的代理人很難使用數(shù)學(xué)模型進(jìn)行計(jì)算和設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，這是對(duì)專業(yè)代理人更高層次上的挑戰(zhàn)。代理人如果具備這條，無異于錦上添花。
最后回想一下，你和代理人的通篇談話中，他都是以怎樣一種方式和你交談？一個(gè)剛見面就滔滔不絕、口若懸河的代理人，絕非專業(yè)人士，充其量不過一個(gè)蹩腳的推銷員。專業(yè)的代理人在剛接觸客戶時(shí)，比較專注于聆聽客戶的要求，在充分了解客戶的需求后才開始設(shè)計(jì)方案。另外，請(qǐng)記住，專業(yè)并不等同晦澀。保險(xiǎn)本身就有很多專業(yè)術(shù)語，保險(xiǎn)條款更是文縐縐的有如天書，代理人的專業(yè)恰恰體現(xiàn)在能否化繁為簡(jiǎn)、化難為易，語言表述上深入淺出、通俗易懂。
旁敲側(cè)擊
一張保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)期限往往都有幾年甚至長達(dá)數(shù)十年。保險(xiǎn)產(chǎn)品的這種長期消費(fèi)特點(diǎn)，決定了保險(xiǎn)的后續(xù)服務(wù)至關(guān)重要。交了錢投了保，代理人接下去會(huì)提供怎樣的服務(wù)，我們往往很難預(yù)測(cè)，如何才能未卜先知？可從細(xì)節(jié)里看看代理人的服務(wù)意識(shí)。
首先，站在保險(xiǎn)人的立場(chǎng)說話，是非常重要的。打個(gè)比方，記得我曾光顧一家東北菜館，老板娘自家人似的招呼道“餃子嘛，就要吃白菜豬肉的，經(jīng)濟(jì)實(shí)惠，什么酸菜、辣椒、蘿卜、雞蛋、西芹、韭菜通通都不好！”然后不容分說點(diǎn)了半斤白菜餡餃子，而和我一同去的朋友恰好是自幼吃白菜皮膚過敏的。顯然，自作主張的東北大嫂很讓人避之不及。對(duì)于代理人來說，自作主張是大忌，他應(yīng)該是要中肯地站在客戶的角度，以朋友的身份真誠地提出建議，而不是純粹的商人模式。一般來說，代理人賺多少錢是和繳上的保費(fèi)多少成正比的，買保險(xiǎn)時(shí)客戶所交的保費(fèi)越多，代理人可以得到的傭金就越多。但一個(gè)優(yōu)秀的代理人會(huì)設(shè)身處地地為你著想，告訴你“這個(gè)產(chǎn)品并不適合你，那款產(chǎn)品不但繳費(fèi)低，也更加適合你�！�
另外，試著向代理人提出一些小要求，觀察他的反應(yīng)速度及態(tài)度。也可以從側(cè)面了解代理人的口碑，其朋友圈、客戶群都是怎樣評(píng)價(jià)這個(gè)代理人的，等等。適當(dāng)?shù)�，要求代理人提供幾個(gè)客戶的聯(lián)系方法，親身去驗(yàn)證一下。
Tips：保險(xiǎn)代理人PK戰(zhàn)
投票：
1. 歷久彌篤型
這類保險(xiǎn)代理人從業(yè)一般超過5年以上。在這一人員淘汰率非常高的行業(yè)里，他能夠一直留存下來，本身就能說明他的成功和可靠。
2. 任勞任怨型
不管是從業(yè)多年的老保險(xiǎn)代理人，還是新入行的代理人，只要他有足夠的熱情和用心，我們往往都難以拒絕。這類代理人總會(huì)盡自己所能去滿足客戶提出的要求。
3. 理財(cái)顧問型
他們通常建有個(gè)人網(wǎng)站，通過筆記本電腦向客戶演示各種產(chǎn)品的優(yōu)劣。在為客戶做保險(xiǎn)規(guī)劃的同時(shí)，還能提出在股票、基金、房產(chǎn)等方面的專業(yè)建議。
4. 熱心紅娘型
紅娘型代理人為人熱心，擁有廣泛的朋友圈和人脈關(guān)系，他們善于整合客戶資源，讓大家互惠互利。
5. 健康顧問型
人們買保險(xiǎn)最熱衷于買醫(yī)療保險(xiǎn)。而現(xiàn)在相當(dāng)一部分代理人在為客戶服務(wù)的過程中，也學(xué)會(huì)了很多醫(yī)學(xué)常識(shí)，他們可以為客戶提出各種健康提議，讓客戶得到免費(fèi)的健康咨詢。
不投票：
1. 急功近利者
見面的第一次就鼓動(dòng)客戶買高額保費(fèi)的保險(xiǎn)，或者在客戶還沒有需求的時(shí)候不停糾纏客戶。
2. 巧舌如簧者
初次見面即口若懸河，將自己銷售的產(chǎn)品和自己的公司吹得天花亂墜，而不去傾聽客戶的想法和要求。
3. 有欠專業(yè)者
這類人往往他們自己對(duì)保險(xiǎn)也是一知半解，但出于對(duì)利益的渴望就來向客戶推銷保險(xiǎn)。雖然他們中有些人可能是你的親戚朋友，但也不應(yīng)當(dāng)動(dòng)心，以免日后因?yàn)檎`導(dǎo)導(dǎo)致翻臉。
4. 健康欠佳者
如果你現(xiàn)在是個(gè)二三十歲的年輕人，那么通過一個(gè)四五十歲的“阿姨級(jí)”代理人買保險(xiǎn)顯然不適合。而體弱多病的代理人往往是泥菩薩過河,自身難保。
5. 經(jīng)常跳槽者
在代理人隊(duì)伍中，有一類是“保險(xiǎn)跳蚤”，哪家公司提供的待遇好就很快跳槽過去。這種行為是對(duì)老客戶不負(fù)責(zé)任的行為，因?yàn)樗麄兲圩吡�，客戶的保單就成了“孤兒保單”，在服�?wù)方面打了折扣。
來源：中人網(wǎng)